Juros altos pressionam famílias e impulsionam uso do cartão de crédito, aponta BC

As famílias brasileiras seguem pressionadas por juros elevados e recorrem cada vez mais a modalidades de crédito de curto prazo, como o cartão de crédito. É o que apontam dados das Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas pelo Banco Central do Brasil nesta segunda-feira (27).

Em março, a taxa média de juros do crédito livre para pessoas físicas permaneceu em patamar elevado, chegando a 61,5% ao ano, apesar de uma leve queda de 0,4 ponto percentual no mês.

Mesmo com essa pequena redução, o custo do crédito continua impactando o orçamento das famílias. A inadimplência no Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em 4,3% em março, com recuo mensal de 0,1 ponto percentual, mas alta de 1,0 ponto em relação ao mesmo período do ano passado.

Entre as famílias, o índice é ainda maior: 5,3%, com crescimento de 1,4 ponto percentual em 12 meses, refletindo a dificuldade de manter as contas em dia.

O endividamento das famílias atingiu 49,9% da renda em fevereiro, enquanto o comprometimento da renda com dívidas chegou a 29,7%, ambos com aumento na comparação anual.

Apesar do cenário desafiador, o crédito segue em expansão. O saldo total de operações no SFN alcançou R$ 7,2 trilhões em março, com crescimento de 0,9% no mês.

O crédito às famílias somou R$ 4,5 trilhões, com alta de 0,8% no período e avanço de 10,9% em 12 meses. Já o crédito livre para pessoas físicas atingiu R$ 2,5 trilhões, impulsionado principalmente pelo uso do cartão de crédito, consignado e financiamento de veículos.

As linhas de crédito direcionado — como aquelas com regras específicas — chegaram a R$ 2,0 trilhões, com crescimento de 9,3% em um ano.

No cenário mais amplo, o crédito total ao setor não financeiro atingiu R$ 21 trilhões, o equivalente a 162,3% do Produto Interno Bruto (PIB), indicador que mede a soma de bens e serviços produzidos no país. Apesar de leve queda no mês, houve crescimento de 11,2% em 12 meses.